Du willst Budgetieren lernen, stolperst aber ständig über Begriffe wie Fixkosten, Budgettöpfe oder Notgroschen?
In diesem Glossar findest du einfache Erklärungen für die wichtigsten Begriffe rund ums Budgetieren lernen. Kein Fachchinesisch, kein Finanzkauderwelsch, dafür mit Gefühl, Klarheit und alltagstauglichen Impulsen.
Egal, ob du am Anfang deiner finanziellen Reise stehst oder dein Geldverhalten reflektieren möchtest: Hier bekommst du das sprachliche Handwerkszeug, um dein Budget selbstbestimmt zu gestalten.
Was du in diesem Glossar findest
Dieses Glossar ist dein persönlicher Wegweiser, wenn du das Budgetieren lernen möchtest. Hier findest du einfache, alltagsnahe Erklärungen für Begriffe, die dir begegnen, wenn du dich intensiver mit deinem Geldverhalten beschäftigst- Sei es beim Sparen, Planen, Ausgeben oder Reflektieren.
Begriffe wie Notgroschen, Budgettöpfe, Impulskäufe oder finanzielle Sicherheit werden hier nicht nur sachlich erklärt, sondern in einen emotionalen Zusammenhang gestellt. Denn Geld ist nicht nur Mathe – es ist auch Gefühl.
Du kannst dieses Glossar nutzen, um mehr Klarheit über dein eigenes Geldverhalten zu gewinnen und dabei lernen, wie du bewusster mit deinem Budget umgehst. Egal, ob du einen Begriff suchst oder dich einfach inspirieren lassen willst: Dieses Nachschlagewerk hilft dir, deine persönliche Geldsprache zu finden.
Budgetieren lernen – So nutzt du dieses Glossar
Ein Glossar ist mehr als nur ein Wörterbuch. Es ist ein Werkzeug, das dir hilft, Zusammenhänge zu verstehen – gerade beim Thema Geld. Wenn du Budgetieren zu lernen möchtest, ist es ganz normal, dass dir viele Begriffe neu oder unklar vorkommen. Genau hier setzt dieses Glossar an.
So kannst du es am besten nutzen:
– Stöbere durch die Begriffe von A bis Z und entdecke, welche dir vertraut vorkommen und welche dich zum Nachdenken bringen.
– Nutze die Sprungmarken oder das Suchfeld (Strg + F), um gezielt nach Begriffen zu suchen, wenn du z. B. einen Finanzartikel liest oder dein Haushaltsbuch führst.
– Lies dir nicht nur die Definitionen durch, sondern achte auch auf die emotionalen Verbindungen. Viele Begriffe wie Sparrate oder Schulden sind nicht nur sachlich, sondern mit Gefühlen verknüpft.
– Ergänze deine persönlichen Notizen: Was bedeutet „Notgroschen“ für dich? Wo sind deine „Geldfallen“? So wird das Glossar zu deinem ganz eigenen Lernweg.
– Speichere dir den Artikel als Lesezeichen. Beim Budgetieren lernen wirst du öfter mal Begriffe nachschlagen wollen.
Mit der Zeit wirst du merken: Je klarer dir die Begriffe sind, desto sicherer wirst du im Umgang mit deinem Geld. Und genau darum geht’s.
Was ist das Budget-Glossar?
Budgetieren lernen ist eine Fähigkeit, die du Schritt für Schritt entwickelst.
Dieses Glossar begleitet dich von Anfang an dabei, die wichtigsten Begriffe zu verstehen.
Geld verstehen darf leicht sein!
Kennst du das Gefühl, wenn du aufs Konto schaust und sofort der Stress im Bauch hochkriecht?
Du willst endlich Ordnung, aber alles ist irgendwie zu technisch, zu trocken, zu viel? Außerdem weißt du einfach nicht, wo du anfangen sollst?
Genau hier setzt Geld-Gefühl an.
In diesem Glossar findest du über 30 Finanzbegriffe einfach erklärt rund um Budget, Ausgaben, Schulden und Mindset.
Klar, verständlich und ohne Druck.
Budgetieren & Struktur schaffen
Die folgenden Begriffe helfen dir, Budgetieren lernen in die Praxis umzusetzen:
- Budgetplan
Dein persönlicher Überblick über Einnahmen und Ausgaben. Kein Zwang, sondern ein Werkzeug, das dir zeigt, wo du stehst und welche Freiheit du hast. - Budget-Routine
Wenn du Budgetieren lernen willst, ist anfangs alles neu: Zahlen aufschreiben, Kategorien bilden, Sparziele setzen. Doch je länger du dranbleibst, desto mehr zeigt sich: Der Schlüssel liegt in der Routine.
Eine Budget-Routine bedeutet, dass du dir regelmäßig Zeit nimmst, um deine Finanzen anzuschauen – am besten mit einem festen Rhythmus, der zu dir passt. Das kann z. B. so aussehen:
– Wöchentlich: Überblick über deine Ausgaben (Was kam rein? Was ging raus?)
– Monatlich: Neues Budget aufstellen, Rücklagen planen, Sparfortschritte prüfen
– Quartalsweise: Ausgabenmuster reflektieren, Budget anpassen, Ziele überprüfen
Die Routine muss nicht perfekt sein – sie darf sich entwickeln. Viel wichtiger ist, dass du dranbleibst. Denn genau hier entsteht Sicherheit: nicht durch Kontrolle, sondern durch Verbindung mit deinen Zahlen.
Tipp: Setz dir einen festen Termin pro Woche – z. B. Sonntagabend 20 Uhr ist „Money-Date“ mit dir selbst. Mach dir eine Tasse Tee, zünde eine Kerze an – und schau liebevoll auf dein Geld.
Wenn du das Gefühl hast, du vergisst es immer wieder: Tools wie YNAB (You Need A Budget) oder auch eine einfache Excel-Tabelle können helfen, deine Routine zu begleiten. - Zero-Based Budget
Eine Methode, bei der jeder Euro eine Aufgabe bekommt. Am Monatsende bleibt kein „verlorenes“ Geld übrig – du entscheidest bewusst über alles. - Sinking Funds (Zielrücklagen)
Geplante Spartöpfe für größere, vorhersehbare Ausgaben.
Z. B. Urlaub, Versicherung, Weihnachten, Geschenke allgemein, deinen Herzenswunsch. Dafür legst du jeweils monatlich kleine Beträge zurück und bleibst ruhig, wenn die Rechnungen kommen.
um Budgetieren lernen gehören auch Zielrücklagen (Sinking Funds).
Manchmal wird auch vom Skinking Fund 1 gesprochen. Hierzu gehören die jährlichen, halbjährlichen oder vierteljährlichen Fixkosten mit zum Teil hohen Beträgen. Das sind zum Beispiel deine Versicherungsbeiträge. egal ob KFZ, Hausrat, Haftpflicht, Unfall oder BU, die Rücklagen für die jährliche Inspektion, TÜV, Steuern usw.
Bei den Sinking Funds 2 sparst du dagegen für deine Wünsche. Also den Urlaub, das Motorrad oder ein neues Auto genauso wie der Urlaub, deine Kurztrips, der Besuch beim Frisör, Abos. - Fixkosten
Fixkosten sind gleichbleibend Kosten wie Miete, Strom, Gas, Müllabfuhr. Unabhängig ob auf monatlicher, vierteljährlicher, halbjährlicher oder jährlicher Basis
variable Kosten. Sind schwankende Beträge. Wie zum Bespiel für Lebensmittel, Freizeit, Kleidung, Mobilität (Tanken, ÖPNV-Tickets usw.) - Puffer
Ein separates Konto oder Umschlag für Unvorhergesehenes. Dein finanzieller Stoßdämpfer. - Budgetabweichung
Wenn Plan und Realität sich unterscheiden. Kein Fehler, sondern wertvolle Info, um im nächsten Monat besser zu planen.
Wenn du Budgetieren lernen möchtest und einen klaren Überblick über deine Finanzen suchst, kann mein Geldgefühl-Session der perfekte Startpunkt sein.
Ausgeben & Konsumverhalten
Budgetieren lernen bedeutet auch, dein Konsumverhalten zu reflektieren.
Diese Begriffe helfen dir dabei:
- Abo-Falle
Ein Klassiker beim Budgetieren lernen willst: Abos, die jeden Monat Geld kosten – oft unbemerkt. Die Abo-Falle entsteht, wenn du Verträge oder Mitgliedschaften abschließt, die du gar nicht (mehr) nutzt. Beim Budgetieren lernen ist es wichtig, regelmäßig alle laufenden Abos zu prüfen und zu hinterfragen: Brauche ich das wirklich?
Tipp: Mach einmal im Quartal einen „Abo-Check“. Apps wie Aboalarm helfen beim Kündigen. - Achtsames Ausgeben
Bewusst entscheiden, was du kaufst und warum. So gibst du Geld für Dinge aus, die wirklich Freude bringen und Erinnerungen schaffen. - Impulskauf
Spontane Ausgabe aus Emotion oder Stress. Nicht schlimm, aber ein guter Hinweis auf innere Bedürfnisse. - Konsumverhalten
Deine Gewohnheiten beim Geldausgeben. Geprägt von Stimmung, Umfeld und Gewohnheit. Wer sie kennt, kann sie ändern. - Konsumfalle
Marketing-Tricks, Rabatte, „Nur heute!“
Sie spielen mit Emotionen. Mit Bewusstsein verlierst du weniger Geld und bleibst gelassen. Das Gegenteil von Achtsamem Ausgeben! - Kosten-Nutzen-Abwägung
Einfach gesagt: lohnt sich der Kauf wirklich?
Sparen & Sicherheit
Wenn du Budgetieren lernen willst, kommst du am Thema Sparen nicht vorbei. Hier die wichtigsten Begriffe:
- Automatisches Sparen
Dauerauftrag am Monatsanfang! So sparst du, bevor das Geld „verschwindet“. - Bezahl dich zuerst (Pay yourself first)
Ein einfacher und kraftvoller Grundsatz. Sobald dein Einkommen eingeht, zahlst du dir selbst zuerst deine Rücklagen/Skining Funds 1+2. Damit wird Sparen zur Priorität, statt zum Restposten. UND: du behandelst dich wie eine wichtige Rechnung. Das verändert dein Geldgefühl nachhaltig. - Challenge (Spar-Challenges)
Spar-Challenges sind ein kreativer Weg, mehr Achtsamkeit in deine Finanzen zu bringen. Sie machen das Budgetieren lernen motivierender. Vor allem für Einsteiger:innen.
Beispiele:
– 30 Tage nichts kaufen außer dem Nötigsten
– Jeden 5-Euro-Schein zur Seite legen
– Die 1-Euro-Challenge: Jeden Tag einen Euro sparen
Du trainierst dabei nicht nur dein Sparverhalten, sondern dein Gefühl für Geld und Konsumgewohnheiten. Perfekt, wenn du gerade erst anfängst, dein Budget bewusst zu gestalten. - Investition in dich selbst
Alles, was dich stärkt oder weiterbringt: Weiterbildung, Gesundheit, Erholung. - Notgroschen
Deine Sicherheitsreserve für echte Notfälle. Gibt Ruhe und Selbstvertrauen.
Mehr über den Notgroschen erfährst du in meinem Blogbeitrag: Warum du ZUERST einen Notgroschen brauchst (bevor du ans Sparen denkst) - Rücklagen
Geld, das du für planbare Ausgaben zur Seite legst (Versicherung, Steuer, Reparaturen = Sinking Funds). - Sparquote
Der Anteil deines Einkommens, den du regelmäßig zurücklegst. Schon kleine Prozente verändern langfristig viel. - Verzichtskompetenz
Verzichtskompetenz ist die Fähigkeit, bewusst „Nein“ zu sagen – nicht aus Mangel, sondern aus Klarheit.
Du wählst den Verzicht nicht als Strafe, sondern als Entscheidung: Was ist mir wirklich wichtig?
Diese Kompetenz ist ein Schlüssel beim Budgetieren lernen, denn du wirst oft Prioritäten setzen müssen.
Verzicht heißt nicht, sich alles zu verbieten – sondern Raum zu schaffen für das, was dir wirklich gut tut.
Du willst mit deinem Notgroschen starten , weißt aber nicht genau wie viel, wofür oder wie du am besten anfängst?
Hier geht’s zum kostenlosen Plan: „Von 0 auf Notgroschen“
Ich habe für dich ein kostenlosen 5-Tage-Plan erstellt, das dir Schritt für Schritt zeigt, wie du deinen persönlichen Notgroschen aufbaust
Schulden & Verantwortung
Auch Schulden gehören zum Budgetieren lernen dazu. Ohne Scham dafür mit viel Klarheit.
- Konsumschulden
Entstehen, wenn Ausgaben über Kredite oder Ratenkäufe finanziert werden. Keine Schande, aber ein Signal, genauer hinzusehen. - Tilgung
Der Teil der Rate, der deine Schuld wirklich reduziert (ohne Zinsen!). Jeder getilgte Euro stärkt dein Selbstvertrauen.
Wenn du dir einen klaren Überblick über deine Finanzen wünschst und wissen möchtest, wo dein Geld hinfließt, kann der Budget-Neustart ein guter Startpunkt sein. - Zinslast
Was dich Schulden langfristig kosten. Je früher du tilgst, desto mehr Freiheit gewinnst du. - Schneelball-Methode/Snowball Method/Debt Snowball
Methode zum Schulddenabbau. Du beginnst, deine kleinste Schuld zuerst zu begleichen, und zwar unabhängig vom Zinssatz. Jede bezahlte Schuld bringt ein Erfolgserlebnis und Motivation für den nächsten Schritt. - Lawinen-Methode
Methode zum Schulddenabbau. Hier tilgst du zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen. Das spart langfristig mehr Geld, erfordert aber etwas mehr Disziplin. - Umschuldung/Schuldenkonsolidierung
Ein sinnvoller Neustart: mehrere Kredite zusammenfassen, günstigere Konditionen wählen. - Schuldenvergleich
Eine Möglichkeit, mit Gläubigern über eine einmalige, reduzierte Zahlung zu verhandeln, um die Schuld vollständig zu begleichen. Erfordert Verhandlungsgeschick oder professionelle Unterstützung (z. B. die Schuldnerberatung der Diakonie Hessen). - Schuldnerberatung
Professionelle Hilfe bei Überschuldung oder wenn du den Überblick verlierst. Sie hilft, mit Gläubigern zu verhandeln, Pläne zu erstellen und neue Strukturen aufzubauen. Es braucht Mut, sie zu nutzen, kein Versagen, sondern Verantwortung. Mehr Informationen findest du bei der Schuldnerberatung des Bundes.
Mindset & emotionale Geldthemen
Budgetieren lernen ist nicht nur Mathe.
Diese Begriffe helfen dir, die emotionale Seite zu verstehen:
- Emotionales Budget
in emotionales Budget berücksichtigt nicht nur Zahlen, sondern auch Gefühle. Es fragt: Wie willst du dich fühlen, wenn du Geld ausgibst?
Sicher? Frei? Entspannt?
Beim Budgetieren lernen geht es nicht nur darum, Geld zu „verwalten“. Es geht darum, es bewusst einzusetzen – im Einklang mit deinen Werten. Vielleicht brauchst du ein „Wohlfühlbudget“ für spontane Ausgaben oder einen Topf für Genuss. All das ist erlaubt – solange du es mit dir selbst abstimmst.
Ein emotionales Budget ist kein starres System – sondern ein Spiegel deiner Bedürfnisse. - Geld-Gefühl
Dein persönlicher Umgang mit Geld: eine Mischung aus Klarheit, Routine und innerer Ruhe. - Geldgeschichte/ Geldbiografie
Deine Geldbiografie ist die Summe all deiner Erfahrungen mit Geld: Wie wurde in deiner Familie über Geld gesprochen? Gab es Knappheit? Großzügigkeit? Streit?
Diese Erlebnisse prägen, wie du heute mit Geld umgehst – bewusst oder unbewusst. Wenn du Budgetieren lernen willst, hilft es, deine Geldbiografie zu reflektieren. Sie erklärt oft, warum du mit bestimmten Ausgaben haderst oder wieso dir Sparen schwerfällt.
Frage dich: Was habe ich über Geld gelernt – und was davon möchte ich loslassen?
Lies gerne auch hier meine Beitrag: 8 Wege Geldsorgen zu überwinden - Glaubenssätze über Geld/ Geldblockaden
Geldblockaden sind innere Überzeugungen oder Ängste, die dich im Umgang mit Geld bremsen. Klassiker sind:
– „Ich kann nicht mit Geld umgehen“
– „Reiche Menschen sind egoistisch“
– „Geld verdirbt den Charakter“
Solche Glaubenssätze wirken oft im Hintergrund – und führen dazu, dass du Vermeidungsverhalten entwickelst oder dein Budget gar nicht erst aufstellst.
Wenn du diese Blockaden erkennst, kannst du sie verändern. Budgetieren lernen bedeutet auch, alte Denkmuster zu hinterfragen. Falls du spürst, dass alte Geldmuster dich noch bremsen, begleite ich dich in meiner Budget-Kompass dabei, sie zu erkennen, zu verstehen und Schritt für Schritt aufzulösen. So dass du dich sicher und ruhig fühlst, wenn du dich mit deinem Geld beschäftigst. - Mangeldenken
Das Gefühl, nie genug zu haben. Es wandelt sich, wenn du lernst, deinen Ist-Zustand wertzuschätzen. - Mental Accounting
Mental Accounting“ ist ein Konzept aus der Verhaltensökonomie: Menschen behandeln Geld unterschiedlich, je nachdem, woher es kommt oder wofür sie es ausgeben wollen.
Beispiel: Ein Bonus wird oft schneller ausgegeben als das normale Gehalt – obwohl es „gleiches Geld“ ist.
Diese unbewusste Kategorisierung kann dazu führen, dass dein Budget nicht funktioniert, obwohl du dich „an Zahlen hältst“.
Wenn du Budgetieren lernen willst, ist es hilfreich, solche Muster zu erkennen. So kannst du rationaler – und gleichzeitig bewusster – mit Geld umgehen. Mehr dazu z. B. in diesem Artikel auf Wikipedia. - Money Mindset
Dein „Money Mindset“ beschreibt deine innere Haltung zu Geld. Sie beeinflusst, wie du über Finanzen denkst, entscheidest und fühlst.Ist Geld für dich knapp? Macht es dir Angst? Oder ist es ein Werkzeug für Freiheit?
Beim Budgetieren lernen ist dein Mindset entscheidend: Ein positives, wachstumsorientiertes Denken hilft dir, dranzubleiben und Vertrauen in deine Fähigkeiten aufzubauen.
Achte auf deine Gedanken: Was denkst du, wenn du dein Konto anschaust? Diese Gedanken sind der Startpunkt jeder Veränderung. - Selbstwert & Geldwert
Wie du dich selbst einschätzt, beeinflusst, was du verlangst, sparst und dir gönnst.
Routinen & Alltag
- Money Date
Ein fester Termin mit deinem Geld. Vielleicht so: 20 Minuten pro Woche, eine Kerze, ein Kaffee, ein Blick auf dein Konto. - Finanzroutine
Kleine, wiederkehrende Handlungen, die dir Sicherheit geben. Kontostand prüfen, Plan anpassen, Dankbarkeit notieren. - Haushaltsbuch
Ein ehrlicher Überblick über alle Ausgaben. Es verurteilt dich nicht. Es zeigt, wo du gerade stehst. - Planungssicherheit
Das gute Gefühl, zu wissen, was du dir ohne schlechtes Gewissen leisten kannst.
Fazit: Geldklarheit beginnt mit Verständnis
Je besser du die Begriffe rund ums Geld verstehst, desto leichter kannst du bewusst mit Geld umgehen.
Budgetieren lernen beginnt hier: Schau dir mein kostenloses Angebot „Von 0 auf Notgroschen“ an“ oder geh direkt zu meinen Angeboten, wenn du dir Unterstützung bei deinem nächsten Schritte möchtest.
Ich ergänze das Geld-Gefühl Glossar regelmäßig.
Welche Begriffe oder Themen rund um Geld würdest du dir hier noch wünschen?
Teile deine Ideen gerne unten in den Kommentaren. Ich freue mich, wenn wir das Glossar gemeinsam wachsen lassen.
Häufig gestellt Fragen:
Was bedeutet es Budgetieren zu lernen?
Budgetieren zu lernen bedeutet, den bewussten Umgang mit Geld Schritt für Schritt zu entwickeln. Du lernst, deine Einnahmen und Ausgaben zu planen, Kategorien zu bilden und finanzielle Ziele zu setzen.
Wie fange ich überhaupt an, das Budgetieren zu lernen?
Starte mit einem Überblick über deine Fixkosten und variablen Ausgaben. Nutze dieses Glossar, um die wichtigsten Begriffe zu verstehen. Dann erstelle deinen ersten einfachen Budgetplan.
Wie lange dauert es, Budgetieren zu lernen?
Die Basics verstehst du in wenigen Wochen. Eine stabile Budget-Routine aufzubauen dauert 2-3 Monate. Budgetieren lernen ist ein Prozess – sei geduldig mit dir.
Welche Begriffe muss ich kennen, wenn ich Budgetieren lernen will?
Start mit: Budgetplan, Fixkosten, variable Kosten, Notgroschen, Sinking Funds. Dieses Glossar erklärt dir alle wichtigen Begriffe verständlich.
Wer schreibt hier?
Weitere Beiträge:
Das Budgetieren zu lernen startet oft mit dem Aufbau des Notgroschen.
Mehr dazu erfährst du in meinem Blogbeitrag: Warum du ZUERST einen Notgroschen brauchst (bevor du ans Sparen denkst)